大切な人を守るために知っておきたい！生命保険の受取人の正しい指定方法とは？

生命保険は、万が一の死亡や障害といったリスクに備えるための保険です。大切な人を守るためにも、適切な保険を選び、受取人を正しく指定することが重要です。では、どのように受取人を指定すべきなのでしょうか。本記事では、生命保険の受取人の正しい指定方法について詳しく解説します。

なぜ受取人を指定するのか？

まずはじめに、受取人を指定する理由について考えましょう。

このようなリスクを避けるためにも、受取人を明確に指定しておくことが重要です。

受取人の指定方法

生命保険の受取人を指定する際には、以下の方法があります。

一般的な受取人の指定方法

一般的には、受取人を「配偶者」、「子供」、「両親」など、自分が亡くなった場合に経済的な支援が必要とされるであろう親族や親しくしている友人を指定することが一般的です。さらに、受取人に対する保険金の分配割合も設定することができます。

例えば、配偶者に50％、子どもにそれぞれ25％、25％というような具合です。このように、具体的な受取人と分配割合を指定しておけば、保険金が適切に分配されます。

法定相続人を指名する方法

また、自分が亡くなった場合に保険金を自分の法定相続人に分け与えたいと考える人もいます。その場合は、「法定相続人」という指定方法が適切です。ただし、この方法だと具体的な人物や分配割合を指定できないため、遺言書等で遺産分割に関して指示することが望ましいです。

受取人の変更方法

生命保険の受取人は、契約中に変更することが可能です。例えば、結婚や出産、離婚など、家族構成が変わった場合に受取人を変更することが考えられます。また、後述するように、相続税対策として受取人を変更することもあります。

受取人の変更は、保険会社への手続きが必要です。手続き方法や必要書類は保険会社によって異なりますので、詳しくは保険会社に問い合わせましょう。

受取人指定の注意点

相続税対策を考慮する

生命保険の保険金は、相続税の対象となります。そのため、相続税対策として生命保険の受取人を指定することが考えられます。例えば、相続財産が多く相続税が課税される可能性のある相続人には保険金を指定せず、相続財産が少ない相続人に対して保険金を分配することで、相続税負担を減らすことができます。

信頼できる受取人を指定する

生命保険の受取人は、保険金を受け取った後に、保険金を適切に使い道に充てることが求められます。そのため、信頼できる人物を受取人に指定することが重要です。特に、子どもや配偶者に対する養育費や生活費など、保険金の使途が明確な場合には、受取人がそれを遵守するかどうかが重要となります。

おわりに

生命保険は、大切な人を守るための保険です。契約者が亡くなった際に、保険金が適切に受取人に支払われるかどうかが重要です。保険金は家族の生活を支えるための資金となりますので、適切な受取人の指定と、その後の使い道についてよく考慮して生命保険について考えていきましょう。

Q1. 受取人未定になった場合、どうなるのでしょうか？